老龄少子化现象一直在困扰着日本社会，低结婚率也导致低生育率。日本政府一直在尝试各种方式，希望日本的年轻人“早婚早育”，各种催婚广告也是铺天盖地。但实际上，有很多职场人因为工作压力等原因，对恋爱结婚并不上心，很多人抱着不婚的想法生活，直到遇到可以结婚的另一半，随之大龄结婚者比比皆是，另外通常大龄夫妇都是双职工家庭收入颇丰，也往往抱着“丁克”的想法没有生孩子的计划。
然而在夫妻生活中，往往也因为各种原因有了“爱情的结晶”，大龄夫妇因此成为育儿家庭的情况也很多。在养育孩子的过程中，这些家庭也是尽心竭力给孩子最好的，由于有一定的经济基础，育儿开支较大，因此被动陷入“老年破产”的边缘。为了避免晚婚晚育造成晚景凄凉的情况，日本社会又帮年轻人算了一笔账，希望大家从现实出发而早点生育。
日本社会普遍认为，一个家庭一生有两次攒钱的机会。第一次是从步入社会工作后到第一个孩子出生前，第二次是孩子们成年离开原生家庭之后到正式退休之前。如果生孩子太晚的话，可能会丧失第二次攒钱的机会，导致养老金不足的问题。
比如40岁的铃木先生就遇到了这样的困境。铃木先生在日本大手企业工作，经常被派往海外出差，薪资待遇丰厚，本来没有结婚的打算。但因为疫情的原因，铃木先生安定地在东京生活，平时主要靠视频和电话沟通工作。一个人在家办公久了倍感孤独，与同期入职的女同事在沟通工作中互生好感，于是同样有“不婚”倾向的两个人组建了家庭。铃木夫妇两个人的年收入超过1200万日元，属于高收入家庭，为了婚后更好的居住环境，于是通过贷款购买了总价7000万日元的公寓。
因为年龄和职业发展的问题，两个人没有生孩子的打算。没想到在东京解除紧急事态宣言，各行各业陆续复工复产时，铃木太太却意外的怀孕了。“老年得子”的夫妇俩商量之后决定留下这个孩子，但是作为“高龄产妇”怀孕的反应和风险较大，以及考虑到将来照顾孩子的需要，铃木太太已经做好了辞职做全职主妇的准备。但是不得不面对的现实问题，又让铃木夫妇产生了深深的焦虑感。
如果铃木太太辞职，家庭收入将大幅减少，所有的经济压力都由铃木先生承担。铃木先生的婚前积蓄支付了部分房款，之后每个月还需要还房贷；铃木太太的婚前积蓄主要用在育儿准备方面。由于之前习惯了高品质的生活，太太准备在能享受“无痛分娩”的条件较好的私立医院生产，之后还准备送孩子去国际幼儿园及私立学校，一步踏上精英教育路线。
计划是美好的，现实是骨感的。铃木先生买房贷款年限是30年，每个月还款压力不算太大。不过在42岁时生下孩子到孩子成年需要20年，那时候铃木先生已是62岁的高龄，还有3年就要退休了。虽然日本是年功序列制，不过如果老员工不能成为高层管理人员的话，到一定的年龄将会“退居二线”，收入也随之降低，即使不考虑孩子的大学学费的话，工资怕只够一家人日常开销，也就攒不下什么养老钱了。太太的情况似乎更严峻，成为全职主妇后，每年少了几百万的年薪，即使兼职的话每个月也就一百多万的收入。虽然政府有一定的育儿补贴，但又很多政策是倾向于低收入家庭的，铃木夫妇的收入肯定不属于低收入，所以孩子的一切教育费用基本都需自费承担。如果孩子就读公立学校，实际上不会花费太多，但铃木夫妇不希望孩子太平庸。如果就读私立学校的话，每年的教育开支至少需要200万日元，铃木太太的兼职收入都达不到孩子的学费标准了。如果再加上私塾费、兴趣班、游学费等等，那么这部分的开销还是由铃木先生负担，到时候还能有多少家庭储蓄呢？如果不早点规划养老金的话，恐怕没有办法过上高品质的养老生活了。
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通过铃木夫妇的例子，日本社会还是鼓励年轻人早婚早育，这样才有机会享受晚年的美好生活。在养孩子的同时，也需早日做好养老金规划，也许趁有经济实力的时候投资一个独栋公寓，可以作为家庭收入及养老金的补充，也是明智的选择吧。
